Inštitút osobného bankrotu môže využiť každá FO s výnimkou osoby vo výkone trestu odňatia slobody. Musí však byť voči vám vedené exekučné či iné obdobné vykonávacie konanie. Stačí, ak máte jeden záväzok 180 dní po lehote splatnosti, prípadne ak pohľadávku nemožno vymôcť exekučne.
Osobným bankrotom môžete dosiahnuť oddlženie – zbavíte sa všetkých dlhov, ktoré vznikli pred vyhlásením konkurzu alebo pred poskytnutím ochrany pred veriteľmi. Oddlženie sa nikdy nevzťahuje na tzv. nedotknuteľné pohľadávky.
Oddlžiť vás môže len súd. Momentom oddlženia sa pohľadávky voči vám ako dlžníkovi stávajú nevymáhateľné v rozsahu, v ktorom vás súd zbavil dlhov. Oddlžiť sa ale môžete len raz za 10 rokov. Dlhov sa môžete zbaviť splátkovým kalendárom (vhodné, ak disponujete majetkom, ktorý si chcete ponechať) alebo konkurzom (vhodné, ak majetok nemáte).
Splátkovým kalendárom vtedy, ak vaše dlhy neprevyšujú váš majetok a máte pravidelný príjem. Návrh na splátkový kalendár sa musí určiť tak, aby uspokojil min. 30 % pohľadávok veriteľov počas ďalších 5 rokov. Prebiehajúce konania týkajúce sa vašich dlhov sa nezastavujú.
Podstata konkurzu je, že ak ako dlžník disponujete majetkom, ten sa speňaží a použije na uspokojenie pohľadávok vašich veriteľov. Ak dôjde k vyhláseniu konkurzu, príslušný súd bezodkladne zastaví prebiehajúce konania týkajúce sa vašich dlhov.
Ak nemáte právnické vzdelanie II. stupňa, ste ako dlžník počas celého procesu od podania návrhu až do ustanovenia správcu sprevádzaní Centrom právnej pomoci (CPP). Tam sa rozhodne, či vás bude zastupovať centrum alebo advokát. Následne sa na príslušný súd na predpísanom tlačive podá návrh na vyhlásenie konkurzu alebo návrh na určenie splátkového kalendára.
Potom uhradíte preddavok na úhradu paušálnej odmeny správcu – 500 €. Pokiaľ spĺňate podmienky CPP na bezplatnú právnu pomoc, na preddavok si môžete požičať od centra. Požičanú sumu musíte vrátiť do 3 rokov. Ak nemáte majetok, okrem tejto sumy v procese osobného bankrotu nebudete hradiť iné poplatky. Ak máte majetok, z jeho rozpredania a speňaženia je správca oprávnený ponechať si ďalšie trovy konania, ak vzniknú.
K oddlženiu dochádza v momente nadobudnutia právoplatnosti uznesenia o vyhlásení konkurzu alebo uznesenia o určení splátkového kalendára, v ktorom vás súd oddlží.
Oprávnenie disponovať vaším majetkom podliehajúcim konkurzu prechádza na správcu. Ten koná vo vašom mene a na váš účet. Je oprávnený vykonať vyrovnanie vášho bezpodielového spoluvlastníctva manželov, ktoré samotným vyhlásením konkurzu zaniká.
Ak v období 6 rokov od vyhlásenia konkurzu alebo určenia splátkového kalendára zdedíte majetok, je potrebné ponúknuť aspoň polovicu takýchto príjmov vašim veriteľom. V opačnom prípade ide o váš nepoctivý zámer, pre ktorý môže byť celé oddlženie zrušené.
Skutočnosť, že ste prešli osobným bankrotom, je zaznamenaná v Obchodnom vestníku. Ak by ste žiadali o úver či pôžičku, váš budúci veriteľ vás môže vyhodnotiť ako rizikového klienta. Preto je vždy lepšie konať tak, aby vaše výdavky neprevyšovali vaše príjmy.
